"הארגון - המגזין החברתי של ישראל" | 56 | יולי 2020, אב תש"פ

בשנה. מידע זה אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת ואין בו תחליף לייעוץ ו/או שיווק השקעות/ 0.99% ברוטו ודמי ניהול של 4% *הנחות לחישוב: תשואה ממוצעת שנתית של פנסיוני ו/או ייעוץ מס על ידי יועץ/משווק או יועץ מס בעל רישיון עפ“י דין המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם, ואין בו כדי להחליף את הוראות הדין ו/או התקנון הרלוונטי. אלטשולר שחם עוסק בשיווק השקעות ובשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ) ולו זיקה למוצרים המנוהלים על ידו. אין באמור התחייבות החברה להשגת תשואות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר כדי להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. לבית ההשקעות אלטשולר שחם עשוי להיות עניין אישי בנושא הסקירה. חיסכון ליום סגריר משבר הקורונה חידד את הצורך החשוב לחיסכון שישמש אותנו ביום סגריר, בתקופות של אובדן הכנסה זמני או שקלים 300 או 200 פיטורים. חשוב להבין שגם חיסכון של בחודש יכול להצטבר לסכום נאה בחלוף הזמן משבר הקורונה תפס את העולם כולו בהפתעה, עם מוכנות חלקית בלבד. אם מישהו היה מספר לנו לפני מספר חודשים שבקרוב יהיו בישראל מאות אלפי דורשי עבודה ושהטיסות לחו"ל ייפסקו כמעט לחלוטין – ודאי היינו חושבים שמדובר במישהו בעל דמיון יצירתי במיוחד. בימים אלו, השגרה המוכרת של כולנו נראית מעט שונה. כפי שמסתמן היום, עוד יעבור זמן מה עד להתאוששות חלקית או מלאה מהנזקים הבריאותיים ובעיקר הכלכליים של המשבר בעולם כולו. יחד עם זאת, אי אפשר להתעלם מכמה השפעות חיוביות משמעותית מאוד שהוא יצר, כמו זמן יקר בחיק המשפחה הגרעינית, שיפור משמעותי באיכות האוויר והמים ובאופן כללי תרם לאיכות הסביבה. הוא גם פקח את עינינו וגרם לנו להבין שאין זמן טוב יותר מהיום כדי להתכונן למחר, ויותר מכך שאי אפשר לדעת מה צופן המחר. הצורך האנושי הבסיסי לשמור כסף בצד ליום סגריר כנראה טבוע בכולנו בצורה כזו או אחרת, אך לא תמיד אנחנו אקטיביים מספיק כדי לדאוג לכך בפועל. קושי תזרימי, הוצאות גדולות ולא צפויות, דחיינות ואפילו הנטייה לחשוב ש"יהיה בסדר" – כל אלה יכולים לגרום לנו לזנוח את נושא החיסכון או להוריד אותו לתחתית רשימת המטלות. מוכנות לעתיד אינה דבר שאורך שבועות וגם לא חודשים – יותר כמו שנים ארוכות של חיסכון ועבודה מאומצת, לקיחת החלטות בצורה נבונה וביצוע שינויים מתבקשים בצמתים שונים בחיים. בלבד בכל חודש ₪ 200 כשמדברים על חיסכון שו טף, כזה ש י אפשר להתמודד עם הוצאות לא צפויות או תקופות בהן יש ירידה בהכנסות, לא מדובר בהכרח על סכום התחלתי או חודשי גדול. חיסכון של מאות שקלים בודדים 300 או 200 בחודש, אפילו שקלים יכול להצטבר במשך הזמן לסכום משמעותי, כזה שיכול לעזור במצבי אי ודאות או אובדן הכנסה זמני כמו במשבר הקורונה. שקלים 200 הפקדה של בלבד בכל חודש למכשיר חיסכון שמשקיע בשוק ההון כמו קופת גמל להשקעה, 10 יכולה להצטבר כעבור 28,000- שנים לסכום של כ ₪ 300 שקלים. הפקדה של ₪ 42,000- כבר צפויה להניב כ בתוספת התשואה הממוצעת שניתן להשיג בשוק ההון*. המשמעות היא שהפקדות חודשיות, גם של סכום נמוך יחסית, יכולות להניב חיסכון משמעותי בחלוף השנים. ק ו פת גמל להשקעה מאפשרת להפקיד כל סכום בשנה לכל ₪ 71,000 (עד ת.ז), ולמשוך את החיסכון בכל זמן שבוחרים. יתרון נוסף הוא מגוון מסלולי ההשקעה שמציעה קופת גמל להשקעה. כך כל חוסך יכול לבחור במסלול עם רמת הסיכון שמתאימה לצרכיו ולמטרת ההשקעה שלו. חוסך שמייעד את תקופת ההשקעה לזמן ארוך מאוד, יכול לשקול השקעה במסלול עם חשיפה גבוהה יחסית למניות על מנת להגדיל את פוטנציאל התשואה. מנגד, כאשר מדובר בטווח השקעה קצר או בינוני ניתן לשקול השקעה במסלול כללי עם רמת סיכון בינונית או מסלול אג"ח הנחשב להשקעה סולידית. כאשר מתרחשים שינויים בחיי החוסך שמשפיעים על מטרת החיסכון והטווח שלו, אפשר לעבור בצורה חופשית בין מסלולים ללא כל עלות ובכל שלב. היתרון המשמעותי של השקעה בשוק ההון הוא שלצד הסכום שמופקד מדי חודש, ישנה היכולת ליהנות גם מתשואה על ההשקעה ומעיקרון הריבית דריבית. המשמעות היא, שהתשואה שהשגנו בשנה הראשונה ממשיכה להיות מושקעת ולייצר ריבית נוספת בשנה השנייה והשלישית ולמעשה בכל שנות החיסכון הבאות. בהסתכלות היסטורית ארוכת טווח של עשרות שנים, שוק המניות מציג מגמה מובהקת של עליות לאורך זמן. מחקרים רבים שנעשו על מדדי המניות המובילים S&P בעולם, כדוגמת מדד ה- (המדד שמייצג את שוק 500 המניות האמריקאי), ובדקו 100 את ביצועיהם לאורך השנים האחרונות מצביעים על כך שהסבירות להפסד בשוק המניות יורדת בצורה משמעותית ככל שתקופת ההשקעה מתארכת. הצד השני של החיסכון אין ספק שחוסכים שהגיעו למשבר הנוכחי עם סכום כסף שחסכו לכל הוצאה שלא תהיה, קנו לעצמם שקט נפשי ויכולת להתמודד עם אובדן הכנסה חלילה או הוצאות לא צפויות, בצורה טובה יותר ולמשך זמן ארוך יותר. אם עד היום חיסכון בצד יועד בעיני רבים כסכום כסף שמיועד לשיפוץ הבית או להחלפת הרכב, כעת, חודשים ספורים לתוך משבר הקורונה והפגיעה הכלכלית שהוא הביא עמו, נוכחנו לדעת שיש מטרה חשובה והכרחית לא פחות. המשבר הזה טרף את הקלפים והעמיק את ההבנה שאין לנו יכולת לדעת מה צופן העתיד. אין זמן טוב יותר מהיום כדי לדאוג למחר! 2020 יולי | אב תש״ף 33 כלכלה