"הארגון - המגזין החברתי של ישראל" | 58 | דצמבר 2020, כסלו תשפ"א

. אין לראות באמור תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכי הלקוח. 1 . המידע המוצג הינו חומר מסייע בלבד ואין לראות בו כמידע שלם וממצה. 2 , והוא כפוף להוראות ההסדר התחיקתי, התקנון הרלוונטי ונהלי החברה, כפי שיעודכנו מעת לעת. 2020 . המידע המפורט לעיל, לרבות הסכומים והשיעורים המפורטים בו, מעודכן לשנת 3 . החברה רשאית לשנות את אופי מדיניות ההשקעה ו/או את הרכב הנכסים בקופת גמל להשקעה, כפי שיוחלט מעת לעת, בכפוף לתקנון הקופה ולהוראות ההסדר התחיקתי. אין באמור משום 4 התחייבות להשגת תשואות. . סכום תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה מתייחס להפקדות עמית בכלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה, הוא צמוד למדד המחירים לצרכן, ויעודכן מדי שנה. 5 . מכספים שימשכו באופן חד פעמי מקופת גמל להשקעה ינוכה מס בהתאם להוראות הדין כפי שיהיו רלוונטיים במועד המשיכה. 6 רוצים להתחיל לחסוך ולא בטוחים איך לעשות את זה? הנה כמה דברים שחשוב לדעת חיסכון בקופת גמל להשקעה עשוי להתאים לכל מטרה ולכל טווח: חיסכון ארוך או קצר טווח, לילדים, למבוגרים וגם לפנסיה. עכשיו, כשמשבר הקורונה חידד את חשיבות החיסכון, כדאי לחשוב על חיסכון שיעזור לנו להגיע מוכנים לכל תרחיש. ה תק ו פה ה נ ו כח י ת מאתגרת יותר מבחינת האפשרות שלנו ליהנות מהדברים שהיינו רגילים אל י הם בעבר כמ ו נסיעות לחו"ל, סרטים בקולנוע, מופעי תרבות, הצגות וכדומה. בחודשים האחרונים רובנו בילינו את הזמן הפנוי שלנו בעיקר בבית בחיק המשפחה, ובהתאם גם ההוצאות השונות שלנו הצטמצמו בהשוואה לעבר. לצד שינויים אלה, יש שינוי חשוב לא פחות, והוא השינוי התפיסתי שעורר משבר הקורונה. חיסכון ליום סגריר, ליום אפור וליום מעונן הם ביטויים שהפכו שגורים בשיח היום יומי שלנו בחודשים האחרונים. היערכות פיננסית לעתיד, לכל תרחיש, קיבלה לפתע משמעות אחרת, והפכה חשובה מתמיד. עלינו להיערך לתקופות של אי ודאות ולהגיע אליהן מוכנים, כדי שנוכל לעבור אותן ביתר קלות. התקופה הנוכחית מהווה זמן אידיאלי לחשוב על פתיחת תכנית חיסכון לכל מטרה, או חיסכון לילדינו שישמש אותם בעתיד ויאפשר להם נקודת פתיחה טובה יותר בחייהם הבוגרים. נקודת ההתחלה של כל חיסכון היא החלטה. פתיחת ח י סכו ן לא דורשת מאמץ מיוחד, ותודות לגמישות הגבוהה שמציעים היום מכשירי הח יסכו ן ו ההשקעה השונים, אנחנו יכולים לחסוך בכל סכום וכמעט בכל צורה, והכסף זמין למשיכה בכל זמן שנבחר. אחד ממכשירי ההשקעה שיכולים להתאים לחיסכון גמיש לכל מטרה, הוא קופת גמל להשקעה שהפכה פופולארית מאז הקמתה, וכיום מנוהל בה מיליארד 14.5- סכום של כ שקלים. למי מתאים לחסוך בקופת גמל להשקעה? התשובה לשאלה זו היא פשוטה, משום שבגדול, חיסכו ן בקופת גמל להשקעה מתאים לכולם. ובמילים אחרות - לכל מי שמעוניין לחסוך עבור עתידו (או עבור ילדיו) ולהגדיל את החסכונות המ י ו עד י ם לפר י שה או לכל מטרה אחרת. כשמדובר בחיסכון לילדים, ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה על שמם כמקנה מתנה, והם יוכלו להשתמש בכסף עם הגעתם לגיל . ההפקדה לקופת גמל 18 להשקעה מוגבלת לסכום בשנה ₪ 71,000 - של עד כ לכל אדם. אפשר להחליט שמפקידים באופן חד פעמי או בהוראת קבע חודשית (גם של סכומים קטנים מאוד) – הגמישות היא מלאה ומותאמת ליכולות ולמטרות החוסכים. החלק החשוב ביותר הוא הנזילות של קופת גמל להשקעה, אשר מתאפשרת בכל עת. ניתן למשוך את הכספים תמיד, ועבור המשיכה ישולם מס ,25% רווח הון בשיעור של כמקובל במכשירי חיסכון אחרים בשוק ההון כמו קרנות נאמנות או פוליסות חיסכון. כדאי לדעת שמי שמייעד את החיסכון לטווח ארוך ולפרישה, ויבחר למשוך את הכספים בצורת קצבה, 60 אחרי גיל יוכל ליהנות מפטור מלא מתשלום מס. לעבור ממסלול למסלול באופן חופשי – בהתאם לצורך קופת גמל להשקעה מציעה מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, כך שכל חוסך יכול לבחור במסלול המתאים לרמת הסיכון שהוא מעוניין בה. בנוסף, אפשר לעבור ממסלול אחד למסלול אחר באופן חופשי, בצורה דיגיטלית ופשוטה ללא עלות ומבלי שהדבר ייחשב לאירוע מס. כך למשל, חוסך צעיר שמייעד את הכספים בקופת גמל להשקעה לטווח הארוך, יכול לשקול בחירה במסלול מוטה מניות, עם רמת סיכון גבוהה יחסית. מנגד, חוסך מבוגר או חוסך שבכוונתו למשוך את הכספים בטווח הקצר, יכול לבחור במסלול עם רמת סיכון נמוכה יותר על מנת להקטין את התנודתיות ולשמור על יציבות כספי החיסכון. אפשר להתעדכן ביתרת החיסכון בכל זמן באזור האישי באתר האינטרנט לצפות בביצועי מסלול ההשקעה בו בחרתם ובתנועת ההפקדות שאתם מבצעים.