"הארגון - המגזין החברתי של ישראל" | 59 | אפריל 2021, ניסן תשפ"א

ושיעור דמי ניהול מצבירה בגובה 4% *רווחי ההשקעה והתמורה אינם מובטחים וקיימת אפשרות לתשואה שלילית. הדוגמה לעיל מבוססת על תשואה (לא מובטחת) של .0% . הנחת התשואה עשויה להשתנות ואין בה כדי לחייב את החברה להשגת תשואה עודפת. סכום החיסכון דלעיל מבוסס על הנחה כי מדד המחירים לצרכן הינו 0.99% המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, הוא כפוף להוראות ההסדר התחיקתי ותקנון קופת הגמל ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי המותאם לצרכי הלקוח או משום התחייבות של החברה להשגת תשואות. בעת משיכת הכספים ינוכה מס בהתאם להוראות הדין. החברה רשאית לשנות את אופי מדיניות ההשקעה ו/או את הרכב הנכסים בקופות, כפי שיוחלט מעת לעת, בכפוף לתקנוני הקופות/הקרן ולהוראות ההסדר התחיקתי. השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. עלולות להתגלות סטיות בין ההערכות המובאות במידע לבין התוצאות בפועל. לשעת חרום או ליום סגריר: כך ניתן למנף השקעה בסכום נמוך - לחיסכון משמעותי השנה האחרונה הבהירה לכולנו עד כמה חשוב להיות מוכנים מראש לכל תרחיש ולחסוך ליום מעונן. עם זאת, עבור מי שחווה ירידה בהכנסות הדבר עשוי להיות לא פשוט. חשוב לדעת שגם חיסכון בסכומים קטנים שקלים בחודש עשוי לצמוח לסכום משמעותי בתוך 300 , או 200 של מספר שנים. איך ניתן לחסוך דווקא בתקופה של אי ודאות כלכלית? משבר הקורונה חידד עבור רבים מאיתנו את ההבנה שחשוב לחסוך ליום מעונן, ולהיות מוכנים להוצאות שאינן צפויות במהלך חיינו. אבל עבור מי שחווה ירידה משמעותית בהכנסות או אי ודאות כלכלית, הניסיון לחסוך דווקא עכשיו עלול להיות לא פשוט. זה נכון שבשנה החולפת התמודדנו עם סיטואציות שלא היכרנו, אבל לעיתים, במיוחד כשהעתיד נראה מעורפל ולא מאוד ברור, חשוב לנסות ולבנות כרית ביטחון כלכלית. כולנו יודעים שחשוב לחסוך, אבל במרוץ החיים האינטנסיבי נוטים להדחיק את נושא החיסכון ולחשוב ש"יהיה בסדר". נכון שרובינו עדיין מנסים להתאושש ממשבר הקורונה ומתמודדים עם המציאות החדשה שנכפתה עלינו, אך בכל זאת אפשר לנסות ולהתחיל לחסוך בהתאם ליכולתנו. שוק ההון מציע כיום מגוון רחב של מכשירי השקעה שמאפשרים לכל אחד מאיתנו לחסוך בדרך הנוחה לו, למשוך את הסכום שצברנו בכל זמן וליהנות מיכולת הבחירה במסלול ההשקעה וברמת הסיכון שבהם אנחנו מעוניינים. משקיעים בשוק ההון גם בסכומים נמוכים כשמדברים על חיסכון בשוק ההון, יש נטייה לחשוב על הצורך בסכום התחלתי גבוה, אך כדאי לדעת שאפשר גם אחרת. גם כשאנחנו מבקשים לרכוש מוצר או שירות יקר ולא בהכרח יכולים להוציא את הסכום המבוקש עבורו באותו רגע, אנחנו מבקשים פעמים רבות פריסה לתשלומים ומשלמים בכל חודש רק חלק קטן מסכום הרכישה הכולל. אפשר לעשות זאת גם כשמדובר בחיסכון שלנו. יש מכשירי חיסכון, כמו קופת גמל להשקעה, שמאפשרים לחסוך באמצעות הוראת קבע סכום נמוך יחסית בכל חודש 300 או 200 ,100 - אפילו שקלים. זה אולי נראה מעט, אבל עם השנים החיסכון הזה יכול להפוך משמעותי. הסכום שאנחנו מפקידים בכל חודש מושקע בשוק ההון במטרה להניב תשואה, וככל שהזמן עובר אנחנו עשויים ליהנות גם מאפקט הריבית דריבית, שמשמעותו היא שכל שקל שמפקידים היום, מתגלגל וצובר את התשואה שמתקבלת גם בחודשים ובשנים הבאות. באופן הזה, אפילו שמדובר בחיסכון של סכומים קטנים יש לנו אפשרות ליהנות מניהול השקעות מקצועי בעזרת מנהלי השקעות שעוקבים אחרי השוק במטרה לאתר הזדמנויות ולנסות להגדיל את פוטנציאל התשואה. לכמה עשוי לצמוח שקלים 300 חיסכון של שנים? 10 בחודש כעבור אם ניקח לדוגמה חיסכון שקלים 300 קבוע של בחודש, ונשקיע אותם במכשיר חיסכון בשוק ההון כדוגמת קופת גמל להשקעה, נוכל לצבור בפרק זמן של שנים סכום משמעותי 10 שקלים. אם 42,000- של כ נגדיל את החיסכון החודשי 500 רק עוד קצת, לסכום של שקלים בחודש למשל, נוכל שקלים 70,500- לחסוך כ באותו פרק זמן, בהנחת .*4% תשואה שנתית של המסקנה היא שגם הפקדה של סכומים נמוכים יחסית באופן קבוע, עשויה לאפשר לנו לחסוך סכום משמעותי כעבור מספר שנים, ואם הוא מתבצע בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך אותו בכל זמן בהתאם לצרכים ולאירועים שונים בחיינו. בנוסף, ניתן לבחור את מסלול ההשקעה עם רמת הסיכון המתאימה לנו ולעבור ממסלול למסלול בהתאם לצורך, בצורה חופשית וללא עלות. כדאי לזכור גם שבניגוד לעבר, אז פתיחת חיסכון והוראת קבע היו כרוכים בבירוקרטיה מסו רבלת , הי ום ניתן להצטרף כמעט לכל מכשיר חיסכון בצורה דיגיטלית, פשוטה ונוחה, ולבצע פעולות כמו מינוי מוטבים או מעבר בין מסלולים בלחיצת כפתור בצורה חופשית.