"הארגון - המגזין החברתי של ישראל" | 60 | יולי 2021, אב תשפ"א

.2011 בהתאם לצו ההרחבה [נוסח משולב] לפנסיה חובה 1 המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, הוא כפוף להוראות ההסדר התחיקתי ותקנון קופת הגמל ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי המותאם לצרכי הלקוח או משום התחייבות של החברה להשגת תשואות. בעת משיכת הכספים ינוכה מס בהתאם להוראות הדין. החברה רשאית לשנות את אופי מדיניות ההשקעה ו/או את הרכב הנכסים בקופות, כפי שיוחלט מעת לעת, בכפוף לתקנוני הקופות/הקרן ולהוראות ההסדר התחיקתי. השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. עלולות להתגלות סטיות בין ההערכות המובאות במידע לבין התוצאות בפועל. התחלתם לעבוד במקום חדש? מעולה! עכשיו תוכלו לדאוג גם לקרן הפנסיה וההשתלמות התחלתם מקום עבודה חדש, אתם מנסים להסתגל לסביבה החדשה וללמוד כמה שיותר. בין כל אלה, חשוב לזכור לטפל גם בנושא חשוב לא פחות: החסכונות שלכם. מה כדאי לדעת בנוגע לקרן הפנסיה וקרן ההשתלמות כשמתחילים עבודה חדשה? כשעוברים למקום עבודה חדש, אנחנו צריכים לוודא שהמעסיק החדש ימשיך להפקיד עבורנו בקרן הפנסיה למה זה חשוב? קרן הפנסיה שלנו כוללת בנוסף לרכיב החיסכון, גם רכיב ביטוחי למקרים של נכות או פטירה חלילה. כאשר יש הפסקה ממושכת בהפקדות לקרן הפנסיה, עלולה להיווצר פגיעה ברכיב הביטוחי שמגן עלינו מפני מקרי הקיצון ולכן חשוב מאוד לשמור על רצף ההפקדות. איך עושים את זה? כשמתחילים עבודה חדשה, חשוב מאוד לעדכן את המעסיק על כך שיש ברשותכם קרן פנסיה או ביטוח מנהלים פעיל עם כיסוי ביטוחי. זאת, על מנת שהמעסיק ימשיך את ההפקדות וכך יישמר הרצף הביטוחי. שימו לב, אם יש לכם ביטוח פעיל בחיסכון הפנסיוני, המעסיק מחויב להפקיד עבורכם לאחר שלושה חודשי עבודה או בתום שנת המס – המוקדם מבניהם. ההפקדות יתבצעו באופן רטרואקטיבי, ליום הראשון שלכם במקום העבודה החדש. אם אין לכם ביטוח פעיל בחיסכון הפנסיוני הקודם, המעסיק נדרש להפקיד רק לאחר חודשי העסקה, כאשר 6 במקרה זה ההפקדה לא . 1 תהיה רטרואקטיבית הבחירה היא בידכם מלבד עדכון המעסיק, חשוב לעדכן גם את קרן הפנסיה על כך שהתחלתם לעבוד אצל מעסיק חדש, וזאת כדי שהמעסיק יוכל להתחיל להפקיד עבורכם. עושים את זה בדרך כלל על ידי מילוי טופס 'עדכון מעסיק חדש'. העדכון יכול להיעשות ע"י בעל רישיון או סוכן שמלווה אתכם או באופן ישיר על ידכם. לאחר עדכון הקרן בפרטי המעסיק החדש, יש למסור למעסיק את פרטי הקרן להפקדה: שם הקרן, מספר החשבון, ובמקביל גם קרן הפנסיה תשלח למעסיק הודעה עם פרטי החשבון לצורך ביצוע ההפקדה. במקרה של חוסכים בקרנות פנסיה נבחרות, ברגע שהמעסיק משדר את ההפקדות ומפקיד לקרן הפנסיה, נפתח חשבון באופן אוטומטי וההפקדות נקלטות. חשוב שתדעו שחופש הבחירה הוא בידיכם: יש לכם אפשרות לבחור את קרן הפנסיה שאתם מעוניינים בה ולנייד אותה לכל חברה מנהלת שתרצו. שמירה על הזכויות גם בקרן ההשתלמות חשוב לדעת שבניגוד לחובת ההפקדה לחיסכון פנסיוני, המעסיק אינו מחויב על פי דין להפקיד עבורכם לקרן השתלמות לאור זאת, קרן ההשתלמות נחשבת להטבה מטעם המעסיק. אם יש לכם קרן השתלמות קודמת ואתם זכאים לקרן השתלמות גם מהמעסיק החדש, חשוב שתעדכנו את המעסיק בפרטי קרן ההשתלמות הקיימת שלכם. גם כשמחליפים מקום עבודה אפשר לבקש מהמעסיק החדש להמשיך להפקיד כספים לאותה קרן השתלמות. במקרה כזה אמנם ייפתח חשבון חדש להפקדות על ידי החברה המנהלת, אבל מבחינתכם אתם ממשיכים להפקיד כרגיל ושומרים על הנזילות והוותק שצברתם. בעת משיכה, יראו את שתי קרנות ההשתלמות כחשבון אחד בעל הוותק הארוך. כמובן שיש לכם אפשרות לנייד את קרן ההשתלמות שלכם לכל חברה שתבחרו תוך שמירה על הזכויות שצברתם, ואם אתם עושים זאת חשוב ליידע את המעסיק על כך כדי לוודא שההפקדות יגיעו לקרן ההשתלמות שבחרתם.