"הארגון - המגזין החברתי של ישראל" | 61 | ספטמבר 2021, תשרי תשפ"ב

* העברה בין מסלולי השקעה תבוצע בהתאם למועדים הקבועים בהוראות הדין. . התחזיות לצבירת הפנסיה החודשית 1 ** הסימולציה מבוססת על הנחות ואין בכך כדי להוות התחייבות של החברה למתן הנחה בדמי ניהול ו/או להשגת תשואה כלשהי הצפויה של מבוטח בקרן פנסיה מקיפה חדשה במועד קבלת קצבת הפנסיה, נעשו בהתאם למקדמי ההמרה אשר מחושבים על בסיס ההנחות הבאות: (א) שיעור מנכסי הקרן בקרן הפנסיה 0.3% בניכוי דמי ניהול של 4.26% ללא תקופת הבטחת תשלומים (ב) ריבית היוון שנתית ברוטו של 60% הפנסיה שנקבע לאלמן/ה הוא המקיפה. המידע אינו מהווה ייעוץ משפטי ו/או המלצה ו/או חוות דעת ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי המותאם לצורכי הלקוח. האמור כפוף להוראות ההסדר התחיקתי והתקנון הרלוונטי, כפי שיעודכנו מעת לעת. אין באמור התחייבות החברה להשגת תשואות. מה צריך לבדוק כדי לוודא שהפנסיה שלכם באמת עובדת בשבילכם? רובנו מפקידים לקרן הפנסיה שלנו אלפי שקלים בכל חודש, ובבוא היום חיסכון זה אמור להיות אחד ממקורות ההכנסה העיקריים שלנו אחרי הפרישה. איך נדאג שהחיסכון הזה מנוהל כראוי ונמצא במסלולי ההשקעה המתאימים לנו? החיסכון הפנסיוני הוא אחד החסכונות החשובים והמשמעותיים ביותר שיש 2008 לנו בחיים. החל משנת ישנה חובת חיסכון לשכירים חובה זו חלה 2017 ומשנת גם על עצמאיים. ישנם רבים שחוסכים מעבר לכך במטרה למקסם הטבות מס ולהגדיל את החיסכון לפנסיה. במהלך השנים, החיסכון הפנסיוני צפוי להצטבר לסכום של מאות אלפי שקלים או יותר, והוא אמור לשמש כאחד ממקורות ההכנסה העיקריים אחרי הפרישה. הכספים בקרן הפנסיה מושקעים בשוק ההון כדי לייצר תשואה על החיסכון ולאפשר לנו להגיע לפרישה עם סכום משמעותי. לכן, יש כמה החלטות חשובות שנוכל לקבל כבר היום כדי להבטיח שהפנסיה שלנו אכן מתאימה לצרכים שלנו, כמו בחירת החברה המנהלת, מעקב אחר איכות ניהול ההשקעות וגם מסלול ההשקעה המתאים. להגדיל את פוטנציאל התשואה לאורך שנים קרנות הפנסיה מציעות מגוון מסלולי השקעה המתמחים באפיקי השקעה, תחומי השקעה ומכשירי השקעה שונים, כמו מסלול מניות, אג"ח ועוד. מסלולים אלו נקראים מסלולי השקעה מתמחים, וניתן לבחור את המסלול המתאים וגם לבצע מעבר בין מסלול אחד לאחר בצורה חופשית מתי שתרצו*. כך אפשר להתאים את רמת הסיכון לנקודה בה אתם נמצאים בחייכם. למשל, חוסכים צעירים עם שנות חיסכון רבות לפניהם, יכולים לשקול מעבר למסלול עם חשיפה גבוהה למניות שמאופיין ברמת סיכון גבוהה יותר, כדי להגדיל את פוטנציאל התשואה לאורך השנים באמצעות עיקרון הריבית שמאפשר ליהנות מתשואה גם על ההפקדות החדשות וגם על הריבית שמצטברת לאורך השנים. מנגד, חוסכים מבוגרים שעומדים בפני פרישה וצפויים להשתמש בכסף בקרוב, יכולים לשקול בחירה במסלול סולידי, עם חשיפה נמוכה למניות כדי לשמור על יציבות החיסכון. חוסכים שמצטרפים לקרן פנסיה ולא בוחרים במסלול השקעה ספציפי, משויכים אוטומטית למודל תלוי גיל - מודל שקבע משרד האוצר לפני מספר שנים, שמציע מסלולים שבהם רמת הסיכון יורדת ככל שהגיל עולה. המעבר בין המסלולים במהלך השנים מתבצע באופן אוטומטי, כשמגיעים לגיל המתאים. כמו כן, באפשרותכם לבחור באחד ממסלולי ההשקעה תלויי הגיל כמסלול מתמחה בו אתם מעוניינים שיושקע כספכם, גם אם הוא אינו מותאם לגילכם. לגוף שמנהל את קרן הפנסיה שלנו ולמקצועיות שלו יש חשיבות רבה. ההבדל בתשואה השנתית לאורך זמן, צפוי להשפיע על הפנסיה בצורה משמעותית**. למשל, , שכיר, שמרוויח 30 חוסך בן בחודש ומפקיד ₪ 10,000 בהתאם לפנסיית החובה, צפוי להגיע לפרישה עם 8,800 פנסיה חודשית של . אם לאורך השנים ₪ שיעור התשואה בפנסיה נוסף 1%- שלו היה גדל ב בלבד בכל שנה, הפנסיה שלו הייתה עומדת על **. ואיך נוכל ₪ 11,000- כ לדעת מה התשואה בקרן הפנסיה שלנו? זה פשוט. נכנסים לאתר "פנסיה-נט", אתר אובייקטיבי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ומבצעים השוואה בין קרנות הפנסיה בשוק. רצוי לבדוק את ביצועי הקופה בחתכי זמן שונים ולתקופות ארוכות, שנים ומעלה. 5 למשל בבדיקה לתקופות כאלו ניתן לראות בצורה ברורה את הפערים בין הקרנות השונות. 2021 ספטמבר | תשרי תשפ״ב 53