"הארגון - המגזין החברתי של ישראל" | 63 | מאי 2022, אייר תשפ"ב

ימי העסקים הראשונים בתחילת כל חודש) והכל בכפוף לתקנון ולהוראות הדין, כפי שיעודכנו מעת לעת ובכפוף 3 ימי עסקים (לא כולל 4 *הכספים ניתנים למשיכה תוך האמור בכתבה אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה או חוות דעת ואין בו תחליף ליעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או תחליף לשיווק השקעות | לתשלום מס רווח הון כדין תנאי ההלוואה | אין באמור לעיל כדי להחליף את הוראות הדין ו/או התקנונים הרלוונטיים | אין באמור התחייבות החברה להשגת תשואות | אישי המתחשב בצרכי הלקוח לרבות הזכאויות לה כפופים להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברה, כפי שיעודכנו מעת לעת. עושים סדר פסח גם בחסכונות: מה הכי חשוב לבדוק? חג הפסח הוא הזדמנות מצוינת לעשות סדר בכל הקשור לכספי החיסכון שלנו – פנסיוניים, פיננסיים והתקציב המשפחתי. מה כדאי לבדוק ואיך עושים את זה בקלות? בואו נתחיל לצד הסידורים הרבים שיש לכולנו סביב החג והמפגשים המשפחתיים, כדאי להקדיש גם זמן לכל מה שקשור בהתנהלות הכלכלית שלנו. אז נתחיל עם החיסכון הפנסיוני, אחד החסכונות החשובים ביותר בחיינו. איך עושים סדר בחסכונות לטווח הארוך? בין אם אנחנו שכירים או עצמאיים, סביר שלכל אחד מאיתנו יש חיסכון לפנסיה, שכן כיום המדינה מחייבת את כולנו לחסוך כסף לטובת הפרישה. בתור התחלה, כדאי להבין כמה כסף יש לנו במכשירים החיסכון השונים: בקרן הפנסיה, בקופת הגמל ובקרן ההשתלמות. ייתכן מאוד שיש לנו חיסכון במכשיר אחד בלבד, או במספר מכשירים גם יחד. הדרך הפשוטה ביותר לקבל מידע מפורט על החסכונות שלנו היא באמצעות כניסה לאתר המסלקה הפנסיונית של משרד האוצר, אתר שמרכז לכולנו את המידע מכל הגופים המנהלים על החסכונות שברשותנו. לאחר שבדקנו כמה כסף יש לנו והיכן הוא מנוהל, כדאי שנבדוק האם מסלולי ההשקעה והביטוח שבהם אנחנו חוסכים מתאימים לנו. האם אנחנו חוסכים צעירים עם שנות חיסכון רבות לפנינו? או חוסכים מבוגרים שעומדים בפני פרישה? האם יש לנו ילדים, או שאנחנו רווקים? הנתונים האלה משפיעים במידה משמעותית על מסלולי ההשקעה שעשויים להיות מותאמים לנו. לכן, חשוב להיוועץ גם עם בעל רישיון פנסיוני, אשר יסייע בהכוונה וימליץ על ביצוע שינויים כאלה ואחרים בהתאם לנתונים האישיים שלכם. ומה לגבי חסכונות נזילים, כמו חיסכון לילדים או חסכונות למטרות שונות? אנו שואפים שחסכונות נזילים יהיו חלק בלתי נפרד ממאזן התקציב הביתי. החשיבות שלהם התחדדה מאוד בשנתיים האחרונות, בעקבות מגפת הקורונה. חיסכון ליום סגריר, חיסכון לילדים או חיסכון למטרות מסוימות כמו שיפוץ הבית או חופשה מסביב לעולם, בכל מקרה, חשוב שנוודא שכל חיסכון מותאם למטרה ולטווח ההשקעה שלנו. אם למשל מדובר בחיסכון עבור שנים 18- הילדים, המיועד ל או יותר, ניתן לשקול מעבר למסלול עם רמת סיכון גבוהה שיסייע בהגדלת פוטנציאל התשואה לאורך השנים. אם מדובר בחיסכון לטווח הקצר, לעוד שנה או שנתיים מהיום למשל, ניתן לשקול הימצאות במסלול סולידי על מנת לשמור על החיסכון מפני תנודתיות. ח י סכו ן בק ו פת גמל להשקעה, למשל, מאפשר בחירה בין מגוון מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון שונות ומעבר ביניהם מבלי שהדבר יהיה כרוך בעלות או יהווה אירוע מס. אפשר גם למשוך את הכספים בכל זמן שרוצים*. מה חשוב לבדוק בכל הנוגע להתחייבויות כמו הלוואות והוצאות קבועות אחרות? מלבד החסכונות, כדאי שנבדוק האם ניתן להוזיל חלק מההתח י י בו י ו ת שלנו – כמו משכנתה או הלוואות אחרות. אם יש לכם משכנתה שלקחתם לפני שנים רבות, ייתכן שיש מקום לבצע מחזור משכנתא בריביות נמוכות יותר. בנוסף, חשוב לדעת שניתן לבחון אפשרות לקחת הלוואה גם על חשבון חסכונות כמו קרן השתלמות או קופת גמל. בדרך זו ניתן לשמור על החיסכון וגם ליהנות מהלוואה בתנאים נוחים לטובת הגשמת מטרות אחרות. 2022 מאי | אייר תשפ״ב 96