Financial Technologies

אשראי חוץ-בנקאי › Financial Technologies › 12 2022 כלכליסט המחלקה המסחרית - תוכן פרסומי / נובמבר ת הליכי מתן הלוואות לגופים עסקיים עלולים להיות ארוכים ומסובכים – ובכך הם פוגעים גם במבקשי האשראי, אך גם בנותני השירות שמבזבזים זמן רב כדי "לסגור" כל הלוואה. "המהות של תהליך החיתום היא לקבל כמהשיותר מידע פיננסי על לווה פוטנציאלי והנכס שבמוקד ההלוואה, לדעת לקרוא ולארגן את המידע הזה כדי לקבל החלטה", מסביר יורם בכלר, שיחד עם יובל ריאבוי – שמציעה דרכים לפתרון הבעיה. AIO הקים את חברת "פיתחנו פלטפורמה וכלים לספקי שירותים פיננסים המספקים הלוואות, בעיקר לעסקים קטנים ולנדל"ן", אומר בכלר. "בדרך כלל, מדובר בגופיםשנותניםאשראי חוץ בנקאי. הם קטנים יותר מהבנקים, אך יש להם פוטנציאל צמיחה אדיר. אנחנו מאפשרים להם לצמוח במהירות, בלי צורך במספר עובדים גדול – מאחר שהכלי שפיתחנו מאפשר למצבת העובדים הקיימת להכפיל ואף לשלש את כמות ההלוואותשהם מבצעים להן חיתום". לדברי בכלר, העיכוב באישור הסופי של החיתום נובע מכך שחלק גדול מזמנם של העובדים, מוקדש לאיסוף המסמכים וארגון הנתונים. מחקר עולמי של תומפסון-רוייטרס מצא, כי בממוצע נדרשות שבע תכתובות בין ספק השירות הפיננסי לבין העסק כדי לקבל את המידע והמסמכים הדרושים. "בהלוואות מסחריות והלוואות נדל"ן נדרשים מסמכים רבים לניהול הסיכון והעמידה ברגולציה. בכל עסקה כזו יש מעורבים רבים – החברה, עורך הדין, רואה החשבון, השמאי, ופרטי הנכס עצמו. המלווה צריך לאסוף מידע רב בזמן קצר – וזה מציב אותו בעמדת נחיתות מול הבנקשל הלווה, שבאופן טבעי מחזיק ביותר מידע עליו". .2019 בסוף AIO בכלר וריאבוי, יזמים מנוסים, הקימו את החברה אמריקאית, אך מרכז הפיתוחשלה בישראל. לחברה העולמית, המוכרת את Finastra שיתוף פעולה קרוב עם המערכת בעולם ולקוחות בנקאיים פעילים בארה״ב. החברה פועלת גם בישראל בחלק נכבד של השוק החוץ בנקאי. "המערכת שלנו מבוססת על בינה מלאכותית", מסביר ריאבוי. "לימדנו אותה, בשיתוף עם לקוחותינו, אילו מסמכים דרושים לכל סוג של הלוואה. היא יודעת לבקשמכל גורם בעסקה את המסמכיםשצריך ולתזכר אותו עד ההגשה. AI המערכת גם קוראת את המסמכים ומוודאת בעזרת שהם אכן המסמכים הדרושים ושלא חסר דבר. בנוסף, היא מאמתתאותםמול מקורותחיצוניים כמו בנק ישראל, רשם המשכונות, ועוד, ומארגנת חבילת מידע שלפיה אפשר לקבל את החלטת החיתום במהירות״. מהזמן של 67%- בכלר: ״התוצאה היא שאנחנו חוסכים כ צוות המלווים, ומאפשרים לארגון לעשות הרבה יותר עסקאות באותו פרק זמן, עםאותו צוות. העלותהתפעולית לכל הלוואה יורדת, כמות העסקאות עולה והרווחיות הכוללת של המלווה גדלה״. AIO מוגש מטעם www.aio.network למ ידע נוסף: מזמנם של עובדים המאשרים הלוואות לעסקים מוקדש לעיסוק 67% בנתה מערכת AIO במסמכים חסרים, לא מתאימים או לא תקפים. חברת שבודקת את המסמכים ושולפת מהם את המידע הדרוש לחיתום מהיר חיתום הלוואות מערכת הבינה המלאכותית שמייעלת שהם AI : קוראת את המסמכים ומוודאת בעזרת AIO המערכת של אכן המסמכים הדרושים AIO התמונה באדיבות חברת