Financial Technologies

פינטק ורגולציה › Financial Technologies › 14 ישראל מובילה בחדשנות – והגיע הזמן שגם פיננסית הציבור המקומי ייהנה מכך ענבל פולק, מנהלת מחלקת השקעות ברשות ני"ע צילום: ענבל מרמרי 2022 כלכליסט המחלקה המסחרית - תוכן פרסומי / נובמבר רשות ניירות ערך פועלת להנגשת שירותי הפינטק ענבל פולק | המתקדמים ביותר גם עבור הצרכן הישראלי הכותבת היא מנהלת מחלקת השקעות שאמונה גם על רישוי פינטקים ברשות ניירות ערך פינטק גלובלי ברשימת חברות הפינטק הגדולות בעולם – אנט גרופ 1- במקום ה 2030- מיליארד דולר ב 936- חברות הפינטק הגדולות ביותר בעולם – בענף ששוויו צפוי להגיע ל 10 אתר יאהו! פייננס דירג את 151 היא חברת הפינטק הגדולה ביותר בעולם, בשווי מוערך של Ant Group מיליארד דולר – כך קובעים באתר יאהו! פייננס, שפרסם לאחרונה את רשימת Brainy חברות הפינטק הגדולות ביותר בעולם. על פי דו"ח חברת המחקר 10 מיליארד 936 , תעשיית הפינטק העולמית כולה צפויה להגיע לשווי של Insights .26.2% , עם שיעור צמיחה שנתי של 2030- דולר ב אנט גרופ, שנוסדה בסין, מציעה שירותי תשלום אונליין, מוצרי אשראי ושירותים פיננסיים נוספים, בין היתר באמצעות עלי פיי - פלטפורמת תשלומים דיגיטלית מיליון קמעונאים. 80- מיליארד לקוחות ו 1.3- המשרתת יותר מ במקום השני ברשימה של יאהו! מדורגת ענקית התשלומים פייפאל, עם שווי שוק מיליון משתמשים ברחבי 420- . לפייפאל כ 2022 מיליארד דולר נכון לנובמבר 96.8 של העולם, העושים שימוש נרחב באפשרויות התשלום באונליין, במובייל וכן באשראי שהיא מציעה. בנוסף משקיעה פייפאל בטכנולוגיות של בינה מלאכותית ובלוקצ'יין. , עם שווי Stripe במקום השלישי נמצאת חברת הטכנולוגיה האירית-אמריקאית מיליארד דולר. לחברה מגוון פתרונות תשלומים וסליקה לבתי עסק, 74 מוערך של אתרי מסחר וכן אפליקציות מובייל. , נמצאת 2022 מיליארד דולר נכון לנובמבר 63.4 במקום הרביעי, עם שווי שוק של המתמחה בפתרונות תוכנה לארגונים פיננסיים; ובמקום החמישי, עם Fiserv , חברת טכנולוגיה הולנדית Ayden N . V מיליארד דולר, עומדת 48.6 שווי שוק של המתמחה בפתרונות תשלום באונליין ובמובייל, פתרונות עבור נקודות מכירה, וכן זיהוי הונאות וניהול סיכונים. שהודיעה לאחרונה על פתיחת מרכז מו"פ Checkout . com בהמשך הדירוג – חברת האמריקאית Block מיליארד דולר, במקום השישי; 40 בישראל, עם שווי מוערך של 39 המאפשרת שליחה וקבלה של כסף בלי צורך בחשבון הבנק, בשווי מוערך של הבריטית שמציעה ללקוחותיה אפליקציה Revolut מיליארד דולר, במקום השביעי; Chime מיליארד דולר, במקום השמיני; 33 לניהול ענייניהם הפיננסיים, בשווי של מיליארד 25 המספקת שירותים פיננסיים באפליקציית מובייל, בשווי מוערך של הברזילאית, המציעה כרטיס Nubank דולר, במקום התשיעי; ובמקום העשירי אשראי ללא עמלות, אפליקציה סלולרית ואתר, בהם יכולים הלקוחות לעקוב אחרי מיליארד דולר. 20 הוצאות, לשלם חשבונות ועוד. שווי החברה הוא נ , מספר חברות הפינטק הפועלות בישראל 2022 כון ליולי . זהו מספר גבוה בהשוואה בינלאומית, 550- מוערךב בייחוד ביחס לגודל האוכלוסייה. ענף זה אף חווה זינוק , אך על 2021 משמעותי בהיקפי הכספים שגויסו בשנת אףשוויין הגבוה, רובן המכריעשל החברות לא פועלות בישראל ולא מציעות שירותים ללקוחות ישראלים. מצב זה מעורר סימני שאלה מדאיגים. השאלה המרכזית שעומדת לנגד עינינו ברשות ניירות ערך היא כיצד נוודא כי הציבור הישראלי זוכה למגוון רחב ככל האפשר של שירותים פיננסיים דיגיטליים מתקדמים ותחרותיים, המונגשים עבורו בהתאם לצרכיו האישיים. מטרתנו היא לאפשר לציבור הישראלי ליהנות מהיתרונות של "השיבוש" שיצרה הטכנולוגיה בחיינו; היא שיפרה, הקלה, הנגישה ואף הוזילה בתחומים מסוימים את השירותים שהציבור רוכש, ושינתה משמעותית את דפוסי הצריכה שלו. משרד האוצר הטיל על רשות ניירות ערך את הסמכות להובלה וליישום של האסדרה והפיקוח על נותני שירותי מידע פיננסי ונותני שירותי תשלום. למעשה, בתוך פרק זמן קצר של כשנה, רשות ניירות ערך השלימה את החקיקה שמסדירה את מתן השירותים של חברות פינטק לציבור בישראל. נכנס החוק 2022 ביוני לתוקף, וכבר בספטמבר הענקנו, לראשונה, 2022 רישיונות לארבע חברות פינטק. בנוסף, בימים אלה, אנו נמצאים בהליכי רישוי של כמה חברות נוספות בתחום. לצד זאת, לאחרונה אושרה הקלה משמעותית לחברות פינטק בינלאומיות העוסקות בתחום התשלומים. חברות פינטק המאוגדות או יתאגדו בארה"ב, בריטניה ו/או האיחוד האירופי, ופועלות בשווקים אלה תחת רישיונות רלוונטיים, יקבלו פטור זמני מהוצאת רישיון למתן שירותים פיננסיים מוסדרים ואשראי כשמדובר באשראי אגב תשלום. חברות אלו יוכלו לפעול בישראל ללא צורך ברישוי נוסף על ידי הרגולטור הישראלי. זוהי , ובמקביל 2024 הוראת שעה לשנה הקרובה ועד ינואר אנו פועלים להסדיר את החקיקה הקבועה לתחום שירותי התשלום בישראל. הקטר יצא מהתחנה, ומכאן והלאה אנחנו מתכוונים להמשיך ולפתח את השוק כדי שהציבור יוכל לקבל שירותים פיננסיים מתקדמים. בשלב זה, אנו רואים בשוק בעיקר שיקוף, ריכוז ותכלול מידע פיננסי עם מתן תובנות אישיות. בשונה מהחקיקה המוכרת, גיבשנו חקיקה שמבוססת יותר על עקרונות הפעלה ופחות על הגדרות קשיחות, כדי שנוכל לבצע התאמות לשינויים שמתרחשים באופן טבעי בקצב מהיר יותר ביחס לתהליכי חקיקה, ובכך נאפשר לטכנולוגיה להתפתח. אנו מצפים לראות התפתחות של שירותים נוספים לצד שירותי השוואה של מידע פיננסי. בשונה מהתפישה המקובלת של הליך רישוי כדרקוני, אנו בהחלט נגישים ופועלים ללוות את היזמים והיזמות של חברות הפינטק החדשניות, ולהנגיש את הוראות החוק כדי שיוכלו לשרת את הציבור בצורה מאובטחת ובטוחה. היבט נוסף שחשוב לדבר עליו הוא תרומה של חברות פינטק להגברת ההכלה הפיננסית. בישראל, בה המגזרים החרדיים והערביים מודרים תדיר מהכלכלה הפיננסית הלגיטימית, אך בה בעת הם מהווים חלק מהותי מאוכלוסיית ישראל הצומחת באופן אקספוננציאלי, ברור כי יש לטפל בהכלה הפיננסיתשל מגזרים אלה על מנת להפוך אותם למנוע צמיחה בכלכלה הישראלית. הגברת ההכלה הפיננסית כיעד לאומי, תוכל לתרום לחוסן הלאומי, לרווחה הצרכנית ולדמוקרטיזציהשל הכסף כערך חברתי. הגברת התחרות בשוק זה, תוך פתיחתו לשחקנים חדשים, תיטיב עם הציבור ובתי העסק המקומיים. לכן, אנו ברשות ניירות ערך חרטנו על דגלנו להמשיך ולפתח את האסדרה בתחומים אלה כדי לעודד את התחרות ואת הנגשת השירותים הפיננסיים לכולם. מוגש מטעם רשות ניירות ערך